あなたが2,000万円いきなり受け取ったらどう運用しますか?

5,000万円あればある程度きれいに分散投資できるのですが、2,000万円程度だときちんと分散投資するには少なすぎます。

一方、2,000万円という金額は、退職金や遺産相続などでいきなり受け取る可能性もある金額です。

自分で2,000万円を作ったのであれば運用のノウハウもあるでしょうが、いきなり受け取った場合は運用で困る人も多いかと思います。

2,000万円がなけなしのお金になる場合もあるでしょうから、慣れない投資で失うわけにも行かないでしょうし、現金だと全く増えません。

今回はもし2,000万円のなけなしのお金を突然受け取ったら、どうやって運用したら良いかについて私の考察を紹介します。

本記事の対象と読んで得られること
    • 対象:2,000万円のお金をいきなり受け取り、運用に困っている人。運用に慣れていない人が前提です。
    • 得られること:比較的安全性の高い投資方法がわかります。
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2,000万円あったときに避けたほうが良い投資

以下のような投資はリスクが高いか運用コストが高すぎるのでやめておいたほうがいいでしょう。

  • 2,000万円を使ってのアパート経営:ド素人は不動産運用はやめておきましょう。カモにされるだけです。
  • 2,000万円を使っての区分所有権マンション投資:2,000万円程度で高立地のマンションは換えないので、やめておきましょう。
  • ソーシャルレンディング:リスクが判断できないのでやめましょう。ソーシャルレンディングはやってもいいとは思いますが、あくまであぶく銭でやるもので、なけなしの資金をつぎ込むものではありません。
  • 不動産私募債ファンド:2,000万円程度の投資家に良いファンドなんて紹介するわけがないのでやめましょう。
  • 銀行が提供する退職者特別プラン:銀行の利益になるような商品しかないのでやめておきましょう。
  • FX取引:ノウハウがないと勝てません。
  • 個別株取引:ノウハウがないと間違いなく負けます。高配当株の投資は、配当金以上に損する可能性が高いのでやめておいたほうがいいですよ。
  • インデックスファンド以外の投資信託:コストが高すぎるのでやめておきましょう。ブラジルレアル建ての投資信託のようなよくわからないものを紹介されると思いますが、インデックスファンドのほうが低コストなので良いです。
  • 外貨預金:コストが高すぎるのでやめておきましょう。外貨預金をやるくらいなら、FXのほうがよっぽど良いです。
  • ロボアドバイザー:インデックスファンドのほうが低コストなのでやめておきましょう。
  • 仕組債(EB債):素人は仕組みが理解できないのでやめておきましょう。
  • 保険商品:保険と運用は分けるべきなので、保険で運用はやめておきましょう。高コストですし。
  • 個別社債・外債:社債・外債の発行体のリスクが把握できないと思うのでやめておきましょう。売却が大変ですし。
  • 国債:運用利回りが低すぎるのでやめておきましょう。
  • ヘッジファンド:2,000万円程度の小銭で投資できるヘッジファンドに良いヘッジファンドがあるわけがありません。

何に投資しないかを判断するのは簡単です。

あなたの銀行口座に2,000万円が入ると、銀行などから勧誘の電話が来ると思います。

勧誘される商品は全部無視すればいいです。

100個提案されるものの中には1個くらいまともな商品があるかもしれませんが、玉石混交過ぎて選ぶ時間が無駄です。

美味しい話をわざわざ電話かけて親切に他の人に勧誘する人はいませんよ。

あなたに美味しい話を持ってくる人がいたとしたら、「なぜそんな美味しい話をわざわざ営業コストを掛けてあなたに勧誘してくるのか?」を考えてみてください。

私だったら美味しい投資話があったら、誰にも教えずに自分で抱え込みますけどね。

2,000万円で投資してもよいもの

逆に2,000万円あったとして、投資して良い商品はなんでしょうか。

基本的には

  • 低コストの米国株インデックスファンド
  • Jリート
  • リートETF(Jリート、アジアリート、豪州リート)
  • 債券ETF

の4つです。

これらは、

  • いつでも市場で売却し現金に変えられる。
  • 運用コストが低い
  • 個別Jリート以外は、ETFを通じて広く分散投資しているのでリスクが低い

という特徴があります。

個別Jリートはリスクが高いかというとそうではありません。

Jリートは長期的な不動産賃貸収入をもとに運営されているので、事業会社のように収益が大きく変動するリスクは少ないです。

このため運用に慣れていない人でも安定した運用が可能です。

2,000万円の運用ポートフォリオの一例

2,000万円の運用ポートフォリオですが、配当重視の場合は

    • NEXT FUNDS 東証REIT指数連動型上場投信(分配金利回り 3.2%)
    • 上場インデックスファンド豪州リート(分配金利回り 3.38%)
    • 上場インデックスファンドアジアリート(分配金利回り 3.55%)
    • 上場インデックスファンド新興国債券(分配金利回り 6.13%)
    • abf 汎アジア債券インデックス・ファンド(分配金利回り 3.2%)
    • 楽天・全米株式・インデックスファンド

の組み合わせはどうでしょうか。

組入比率にもよりますが、全体としての分配金利回りは3%前後は実現することは可能です。

一銘柄あたり330万円を投資すれば、6銘柄で2,000万円の投資が可能です。

NEXT FUNDS 東証REIT指数連動型上場投信だけが日本円建て資産ですので、海外比率は83%となります。

海外比率が8割を超えているのはリスキーに見えるかもしれません。

ただ、仮に日本で大震災が発生したときのことを考えると、なけなしのお金だからこそ海外比率はできるだけ高いほうが良いと思いますよ。

2,000万円を安全性を重視して運用しようとすると、おそらく年間利回り3%程度がいいところでしょう。

年間60万円の分配金を受け取れるので、月5万円の収入を確保できますよ。

2,000万円の運用資金だとさすがに配当金生活は無理ですが、月5万円の不労所得が安定的に確保できれば生活は格段に楽になりますよ。

まとめ

今回は運用に不慣れな人がいきなり退職金や遺産相続などで2,000万円を受け取った場どのように運用したら比較的安全に運用できるかについて紹介しました。

今回紹介したような商品は、銀行にとって手数料が美味しい話ではないので、まず間違いなくわざわざ電話して勧誘してくることはありません。

もっとも高いもので信託報酬(運用コスト)が年0.45%です。

楽天・全米株式・インデックスファンドは手数料無料で購入できますし、その他の商品も国内上場商品ですので購入手数料は数十円〜数百円です。

今回紹介した銘柄では、もっとも高い場合でも一回の購入手数料が1,000円を超えることはありません。

要は銀行や証券会社は全く儲からないのです。

でも、だからこそ2,000万円のなけなしの資金を投資するのに適しているのだと思います。

銀行や証券会社が儲からないということは、あなたにとって得になる可能性が高いということですからね。

美味しそうに思える話には必ず裏があります。

裏表を見抜ける力がないのであれば、そういう美味しい投資話に付き合うことはやめたほうがいいと思いますよ。

実際問題2,000万円程度で夢なんて見られないので、私だったら固くインデックスファンド・ETFの分散投資で運用するのがいいと思います。

まず大負けすることはないでしょうから。

投資の世界では、負けなければチャンスは来ます。

いきなり2,000万円のなけなしのお金を受け取った場合は、負けないことを最重視して投資してはいかがでしょうか。

なお、2000万円をコツコツ貯める方法については以下の記事を参考にしてください。

 

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